広く宣伝されているわけではありませんが、FHA 203（k）ローンと呼ばれる連邦政府の支援を受けたプログラムは、その家事改善プロジェクトを完了させるためのあなたのチケットかもしれません。 また、プロセスを合理化して、建築家や請負業者よりも貸し手と話す時間が長くかからないようにする方法です。
このプログラムの主な注意点は、家の最初の住宅ローン購入を交渉している間にFHA 203（k）を確保しなければならないということです。
FHA 203（k）ローンは、資格のある人であっても誰もが利用できるわけではないことに注意してください。 1つの理由は、必然的に赤いテープです。 実際、HUDはこれを認め、あなたのプロセスを円滑にする独立した203（k）コンサルタントを認定するプログラムを制定しました。
概要
- 「リハビリローン」は、FHA 203（k）Mortgage Insuranceのニックネームです。
- このプログラムは、米国住宅都市開発省（HUD）によって管理されています。
- あなたは改善のために$ 35,000を得ることができます（あなたが取ることができる最小額は$ 5,000です）。
- あなたは家を購入するときにこのローンを取る必要があります。
- 赤いテープがこのローンに関係していますが、あなたを助けるコンサルタントがいます。
- ちょうど何かのためにローンを取ることはできません。 あなたは、安全、配管、近代化、拡張などの行に沿って実行される傾向のある許容可能な住宅改善プロジェクトにのみ使用することができます。
FHA 203（k）リハビリ・ローンとは何ですか？
あなたがダイヤモンドインザラフハウスを見つけるときに資金を確保することは本当の問題になる可能性があります。
あなたの心の目では、それはブロックの鐘であることを知っているだけですが、貸し手はそのビジョンを共有することはできません。 あなたが家を購入するために資金を調達することができたとしても、リハビリのための第2の資金調達を確保するという難しい課題に直面しています。
FHA 203（k）ローンは、モーゲージ貸し手とHUDによって保証されたモーゲージローンとリモデリングローンを組み合わせたものです。
あなたはあなたの家を改善するために最大35,000ドルの融資を受けることができますが、限られた数の住宅改善プロジェクトのためだけです。
なぜ政府はとても寛大であるのですか？ 大規模で世界的な景観や米国経済のように寛大ではありません。 HUDとFHA 203（k）プログラムを通じ、政府はコミュニティ全体の活性化や維持を心配し、既存の住宅の国家在庫が没入しないようにすることをもっと心配している。 それでも、あなたはこれらの広範な動機から個人的に恩恵を受けることができます。
株式ギャップの問題を解決する手助け
FHA 203（k）プログラムのメリットは、最近購入した住宅の住宅所有者が必要とする不足分を補うことです。
助けを必要とし、同時に資金調達を確保する家を買うことはパラドックスです。 別のローンを取る前に、まず家の株式を積み上げる必要があります。 株式は、家庭が価値を増している間に、ローンの元本を払うことによって典型的に構築されます。 これには時間がかかります。
あまり望ましくない選択肢は、その改造作業のための無担保または署名ローンを取得することです。 たとえあなたが無担保ローンを手に入れることができたとしても、担保としてあなたの家を使用するローンを取得する場合よりも金利がはるかに高くなります。
FHA 203（k）がなければ、住宅所有者は一般的にまず優しい愛のケアを必要とする家を見つけるでしょう。 次に、彼らは家の購入価格だけをカバーする最初の住宅ローンを申請します。 これは理想的と思われるが、借り手は最初の住宅ローンに35,000ドルを追加することを頼むことはできない。 最初の住宅ローンはその購入価格だけをカバーし、それ以上のものはカバーしません。 家を購入した後、しばらく家を所有した後、住宅所有者は、2番目の住宅ローン、住宅ローン、またはHELOC（ホーム・エクイティ・ライン・オブ・クレジット）を申請してリモデリングを支払う。
HUD / FHAが行うことは、ローンを保証することによって、家の現在の株式とローンの金額との間のギャップを埋めることです。 本質的には、住宅が改善されるまで、このローンの担い手として行動する、裕福なおじさんのようなものです。
利点
- あなたはあなたの意図された家の購入と改築をカバーするために1つの初期モーゲージローンを手に入れます。 これにより、2つの別個のローンを取り除く手間が省けます。
- このローンは、あなたが家庭の改善を始めるための良いプッシュとして機能します。 プログラムでは、リハビリのためにお金を使うことを期待しているので、妥当な時間内に開始する必要があります。 これは何年も先延ばしを避ける。
- 返済期間が短い一部のローンとは異なり、FHA 203（k）ローンは住宅ローンの長さと平行しています。 たとえば、30年の伝統的な住宅ローンを所有している場合は、ローンのリフォーム部分を30年間返済する必要があります。
欠点
- プログラムの要件のため、通常、ローンの閉鎖期間は通常のローンよりも長くなります。 閉鎖期間は60から90日の範囲である。
- あなたの貸し手の選択は限られています。 代わりに、承認されたFHA 203（k）の貸し手のHUDのリストから作業する必要があります。
- かなりの量の赤いテープが含まれています。 ローンの対象となるためには、建築図面を含む詳細な提案書を提出する必要があります。
許容可能なリノベーションのリスト
許可された改造は最初は制限的に聞こえる。 しかし、これらの定義は引き伸ばされ、依然として合法的なリモデリングのままであることに留意してください。 一般的に、HUDは、203（k）の金銭は、「贅沢品と改善」のために使用されないことを彼らが言いたいのであると懸念している。
しかし、彼らはまた、 "絵画、 部屋の追加 、デッキなどの家は他の改善が必要でなくても" 203（k）の範囲に入ると強調する。 許可されたプロジェクト：
- 障害者のためのリフォーム
- 時代遅れの家を近代化する
- 家のエネルギー効率を改善する
- 造園およびその他の外部サイト作業
- 屋根 、 排水 溝 、および下向きの設置または交換
- 家の構造を変更したり、家を建て直したりする
- 安全上の危険をなくす
- 美的改善
- 井戸および浄化システム作業を含む配管改善
- フロアの追加/交換（フロアトリートメントを含む）
FHA 203（k）はミラクルローンですか？
それに直面して、FHA 203（k）リハビリ・ローン（201kローンと誤って呼ばれることも多い）は奇跡のように見えるかもしれません。
結局のところ、あなたは家を買うためのお金と家を改造するための余分なお金を手に入れ、すぐにそれを手に入れます。 ただし、次のことを覚えておくことが重要です。
- これはまだ融資であり、助成金ではありません。 それを返済する必要がありますが、ローンの全期間を返済する必要があります。
- これはローンなので、利息が請求されます。 あなたは支払スケジュールを参考にして、このローンがローンの全期間にわたってあなたにどれだけの金利を支払っているかを知ることが望ましいでしょう。
- 閉鎖期間が長いため、FHA 203（k）は、迅速かつ合理的な購入が必要な非常に競争の激しい市場でお手伝いできない場合があります。